Цифровой банкинг

Мы — это команда с глубокой финтех-экспертизой и опытом в реализации банковских инноваций, которая обеспечит вам гибкость при использовании уже имеющихся решений цифрового банкинга.

Что такое цифровой банкинг?

Современные цифровые решения для банков ориентированы в первую очередь на клиента и базируются на карточных продуктах. Последние обеспечивают широкий спектр финансовых услуг: выпуск карт, платежи, переводы, краудфандинг, налоговая отчетность и т. д.

Цифровой банкинг (Digital Banking) — это чаще всего стартап, который функционирует самостоятельно или на базе существующего банка-партнера, имеет ограниченные функциональные возможности по сравнению с традиционным банкингом и представляет собой карточный продукт. Однако цифровые банковские решения могут расширяться со временем и охватывать кредиты, вклады, ипотеку и пр.

Независимо от размера решения, клиенты получают:

Электронную регистрацию/KYC/онбординг

Омниканальную поддержку (веб, мобильная и т. д.)

Интеграцию со сторонними сервисами для обеспечения определенной функциональности

Управление через специальную панель (интерфейс)

Розничное банковское обслуживание

Представленный ниже функционал характерен для розничной части цифровой банковской платформы. Мы регулярно мониторим тенденции и инновационные финансовые проекты. Свяжитесь с нами, чтобы получить более подробную информацию о новых функциях для повышения качества обслуживания клиентов.

Базовый функционал

Онбординг
и
KYC

Открытие счета, авторизация, электронная регистрация

Счета и карты

Информация о продукте, операции с продуктами, выписки, управление лимитами

Платежи

Переводы (C2A, C2C, A2C), коммунальные платежи

Банкоматы/геолокация

Ближайшие банкоматы, офисы

Дополнительный функционал

Личные финансы

Анализ расходов, бюджетирование, финансовые цели

Кредиты и депозиты

Открытие, выписки, операции с продуктами

Лояльность

Скидки и партнеры

Мои друзья

Финансовые операции с выбранной группой людей

Семейный банкинг

Операции между членами семьи, финансовые цели

Функционал для СМБ и корпоративных клиентов

СМБ и корпоративные клиенты чаще всего используют приводимый ниже функционал, однако по вашему желанию мы можем добавить практически любые функции.

Базовый функционал

Счета

Открытие, выписки по счетам, транзакции, платежи, бронирование и т. д.

Общая информация

Курсы валют, банкоматы и филиалы, профиль компании, настройки и т. д.

Платежи

Платежные поручения, архив, отмены, шаблоны, регулярные платежи и т. д.

Валютные платежи и регулирование

Транзитные счета, паспорта сделки, автоматизированный контроль, OFAC и т. д.

Зарплатный проект

Выписки, импорт, платежи, автоматизированный контроль, льготы и т. д.

Корпоративные карты

Расходы предприятия, приобретение услуг и материалов, поездки и т. д.

Дополнительный функционал

Кредиты и депозиты

Открытие кредитных линий, информация, выписки, погашение кредита и т. д.

Управление финансами предприятия

Бюджетирование, прогноз движения денежных средств

Управление филиалами/подразде-лениями

Многоуровневая подпись, единый идентификатор для компаний, единое представление финансовых показателей

Электронный инвойсинг

Отправка, получение, управление и архивирование счетов-фактур с цифровой подписью

Единый профиль цифровых банковских решений

Вы можете управлять несколькими профилями клиентов в рамках одной и той же учетной записи. Пользователь может быть физическим лицом, предпринимателем, директором одной компании и заместителем другой.

Экосистема как путь к быстрому развитию

Подходя к разработке платформы, мы учитываем, что решение должно обеспечивать легкую и плавную интеграцию сторонних сервисов, обеспечивая впоследствии возможность дальнейшего расширения ее функционала.

Zhirko

Сергей Жирко

Руководитель департамента разработки комплексных программных решений

«Крайне важно, чтобы ваша компания понимала, из каких этапов будет состоять процесс запуска вашего проекта — начиная с функций, которые войдут в проверку концепции и MVP, и заканчивая тем, как продукт будет развиваться дальше. Ключевой момент здесь — постоянное развитие вашего решения. Мы помогаем нашим клиентам разработать эффективную дорожную карту для вывода продукта на рынок».

Следуй за белым кроликом

Эволюция цифровых продуктов может варьироваться в зависимости от бизнес-целей. Наша компания рекомендует обратить внимание на следующие ключевые этапы.

Видение цифрового банкинга

Что учитываем

  • Обязательное лицензирование
  • Отсутствие/наличие банка-партнера
  • Какие решения/продукты используются для ключевых функций банковского обслуживания (если нет банка-партнера)
  • Целевая аудитория, ее влияние на функциональность и стадийность

Планирование стадий

Что делаем

  • Создаем бэклог функционала на 1-2 года
  • Разделяем функциональность на стадии (PoC, MVP и т. д.)

Примечание: Отдавая выбор в пользу внедрения множества функций одновременно, не прыгайте выше головы. Многие отличные цифровые решения могут не «‎взлететь», если вашим клиентам придется долго ждать. Лучше делать все поэтапно.

Разработка PoC

Ключевая задача — реализация 2 или 3 вертикальных пользовательских сценариев, например, вход в систему, просмотр списка карт, перевод между картами и т. д. В то же самое время вы следите за интеграционным дизайном всех задействованных компонентов (фронтенд, ядро банкинга, обработка карт, аутентификация и т. д.).

Проверка концепции (PoC) носит чисто технический характер, поэтому конечные пользователи не могут получить к ней доступ.

Как признанный поставщик цифровых банковских услуг, на данном этапе мы также советуем финансовым учреждениям разработать CX/UX-дизайн будущего проекта.

Разработка MVP

Ваша цель — реализация минимального набора функций. Вы тестируете их по различным цифровым каналам и получаете отзывы от клиентов.
Наша компания рекомендует включить следующие функции:

  • KYC и онбординг (открытие счета + карта)
  • Вход в систему/выход из системы
  • Мои продукты (карты, счета)
  • Переводы между продуктами (C2A, C2C)
  • Интеграция платежей (возможно — коммунальные платежи)
  • Выписки по счетам

Другие функции можно добавить на поздних этапах.

Непрерывная разработка +
создание экосистемы

Разработка цифровых банковских решений — это постоянный процесс, поэтому его лучше сочетать с регулярными релизами нового функционала, чтобы ваши пользователи видели развитие. Мы — опытный поставщик инноваций и советуем учитывать бэклог и CI/CD-процессы.

Как правило, эта задача находится под контролем специальной команды. Мы поможем вам как с реализацией проектов, так и с передачей вашей команде разработанной платформы онлайн-банкинга. Мы можем создать гибридную команду для совместной разработки вашего ПО.

Еще один важный момент — построение экосистемы сервисов. Вам не нужно самостоятельно разрабатывать все сервисы — многие из них уже есть в готовом виде. Лучше узнать, как интегрировать сервисы в экосистему цифрового банка для быстрого расширения функциональности (например, бухгалтерские услуги для малого и среднего бизнеса, управление личными финансами, финансами компании и т. д.).

Профессиональная команда для банковских продуктов

Забудьте об индивидуальном подборе специалистов. Наши команды имеют выверенный и сбалансированный состав и уже готовы приступить к работе над вашим проектом.

Члены команды работали вместе минимум над
2 проектами

Service Team (Micro-team) – group of engineers who already worked together and know how to do certain task/project.Service Team (Micro-team) – group of engineers who already worked together and know how to do certain task/project.

Командная работа — управление задачами, качество, результаты и т. д.

Ky-ky, я дропдаун

Специализация команды на конкретных типах задач

Ky-ky, я дропдаун

Наличие бизнес-экспертизы в определенных сферах

Ky-ky, я дропдаун

Типичная структура команды

В зависимости от условий и ограничений проекта структура команды и число ее участников могут значительно отличаться. Как показывает наш опыт, чтобы реализовать проект для бизнеса среднего размера, требуются следующие члены команды:

1

Менеджер проекта

4

Бэкенд-
разработчики

1

Представитель заказчика

3

Фронтенд-
разработчики

3

Системные аналитики

4

Мобильные разработчики
(iOS + Android)

1

Технический архитектор

3

Тестировщики

1

UI/UX-эксперт

1

DevOps-инженер

Мы можем отправить вам несколько профилей команд разработчиков.
С нетерпением ждем ваших вопросов!

Сколько стоит цифровой банк?

Сколько стоит цифровой банк?

Получите информацию от наших специалистов о том, во сколько может обойтись разработка цифрового проекта для финансовых учреждений.

Как выглядит фреймворк реализации?

Для разработки успешного проекта мы внедряем набор модулей и компонентов, а также некоторые стандартные типы архитектуры. Все это гарантирует соблюдение всех ваших требований к масштабируемости, обслуживанию, производительности и безопасности.

Мы можем выполнить реализацию бизнес-логики по модели white-label для ряда компонентов, что ускорит развертывание проекта и снизит риски.

Технический аспект

С технической точки зрения цифровой банк можно определить как набор микросервисов (однако микросервисная архитектура здесь не является обязательной).

Сервисы используют интеграцию на основе сообщений.

Все сервисы взаимодействуют через брокер сообщений (Kafka, ActiveMQ и т. д.).

Мобильные и веб-клиенты взаимодействуют с сервисами через API Gateway.

Мобильные и веб-устройства используют стиль взаимодействия REST.

Все сервисы имеют одинаковую структуру (по умолчанию), что обеспечивает технологическую согласованность.

Никаких тяжеловесных контейнеров. Сервисы основаны на облегченной среде (Spring Boot, MicroProfile, Micronaut, Quarkus и пр.).

Сервисы упакованы в контейнеры (Docker).

Конфигурация сервисов выносится вовне, что обеспечивает удобство деления на этапы.

Каждый сервис имеет свою базу данных (схема).

Персональные цифровые услуги

Персональные цифровые услуги

Используя Agile, мы создали цифровое банковское решение, которое объединило мобильный и онлайн-банкинг. Так мы снизили нагрузку на филиалы розничного банковского обслуживания и предоставили клиентам услуги, используя смарт-аналитику.

Целевые технологии

Мы можем использовать любой техстек, однако для решений, используемых банками и кредитными союзами, мы отдаем предпочтение представленным ниже технологиям.

Фронтенд (веб)

React

Бэкенд

Java, .NET, Scala, Go

Мобильная разработка

Swift, Kotlin, React Native

Промежуточное ПО

RabbitMQ, ActiveMQ, Kafka, Kubernetes, Docker, AWS, Azure

База данных

PostgreSQL, MS SQL

Более подробную информацию об используемых нами технологиях можно найти здесь.

Производительность и масштабируемость

Основные преимущества нашей цифровой банковской платформы — вертикальная и горизонтальная масштабируемость. Благодаря этому мы обеспечиваем выполнение требований к производительности в случае увеличения нагрузки на систему в связи с обновлением серверного оборудования и увеличением числа узлов серверного кластера.

Как мы обеспечиваем выполнение требований

Чтобы достичь требуемого числа пользователей, мы:

a. Применяем технологии кластеризации и балансировки нагрузки.
b. Используем веб-фреймворк с эффективными ресурсами.
c. Сводим к минимуму объем данных о состоянии сеанса.
d. Используем компоненты без состояния.
e. Используем подход, основанный на состоянии клиента.
f. Сводим к минимуму объем данных, отправляемых с запросом.
g. Используем асинхронные операции и Java NIO для минимизации времени и серверных потоков данных.

Чтобы получить нужное время отклика системы, мы:

a. Применяем асинхронные операции.
b. Обеспечиваем эффективный доступ к данным.
c. Выполняем кэширование на различных уровнях (доступ к данным, интеграция, UI).

Хостинг для цифровых банковских решений

Есть два безопасных способа:

локальная установка

развертывание в облаке

В зависимости от требований вашей платформы мы можем рассмотреть обе альтернативы. Будучи опытным поставщиком ПО для онлайн-банкинга, мы рекомендуем вам учесть следующие факторы:

Предпочтительное соглашение об уровне услуг (SLA)

Прогноз масштабирования сервиса (увеличение числа пользователей или операций)

Требования безопасности

Внутренние ресурсы и опыт в области развертывания и системной поддержки

Доступные аппаратные ресурсы

Планируемая конфигурация этапов и CI/CD-процессы

Как мы обеспечиваем безопасное обслуживание

Наш подход

Мы прагматичны.

Меры безопасности должны быть эффективны с точки зрения затрат и с учетом стоимости защищаемого имущества или размера потенциального ущерба.

Мы анализируем угрозы и устраняем их.

Мы выявляем возможные угрозы системам и платформам наших клиентов и разрабатываем контрмеры для тех, которые требуют нашего внимания.

Мы придерживаемся отраслевых стандартов.

Мы создаем уникальные платформы для наших клиентов и используем проверенные решения. Некоторые новые платформы могут показаться интересными, но мы выбираем надежность.

Регулярные планерки со всеми продуктовыми командами

Наша компания предпочитает интегрироваться с решениями, используемыми клиентом, или продуктами признанных поставщиков, не принуждая вас использовать наше решение.

Мы адаптируемся к требованиям безопасности банка.

Мы никогда не навязываем свои идеи банку и кредитным союзам. Последнее слово остается за клиентом.

Принимаемые меры

  • Трафик через подключение по протоколу HTTPS
  • Защита от распространенных угроз (XSS, CSRF, SQL-инъекция)
  • Поддержка распространенных поставщиков криптографических услуг
  • Конфиденциальные данные не хранятся на стороне клиента
  • Аудит данных и логирование (системные события, журнал пользовательских запросов, события в приложениях клиента)
  • Интеграция ЭЦП (электронная цифровая подпись)
  • Многофакторная аутентификация (логин/пароль, OTP, SMS, MAC)
  • Повторная аутентификация по запросу
  • Время ожидания сеанса пользователя

Варианты оптимизации вашего решения

Как и с любым другим типом ПО, для создания удобного платежного решения вам необходимо знать обо всех подводных камнях и инновационных технологиях в данной сфере. Будьте уверены: мы эксперты в области цифрового банкинга и создаем только первоклассные системы.

Омниканальная поддержка

Вам необходимо строить свои решения с учетом омниканального подхода, хотя изначально эта функциональность может показаться ненужной. Но она абсолютно точно сэкономит вам время и деньги в будущем.

Быстрое время выхода на рынок

Крайне важно как можно скорее трансформировать бизнес и внедрить связанные с этим изменения в производственную среду. Для этого выбирайте архитектуру проекта и процессы, которые лучше всего подходят для этого.

Использование облачных модулей

Такие платформы, как AWS или Azure, оснащены техническими модулями, которые можно использовать при разработке онлайн-банкинга. Это неплохой вариант для ускорения работы над проектом.

Интерфейс администрирования

Вам так или иначе понадобится интерфейс для поставщика услуг, администраторов, контент-менеджеров и т. д. Мы рекомендуем учесть этот аспект и включить его реализацию на этапе MVP.

Контакты

 Я даю свое согласие на сбор и обработку моих личных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности Qulix Systems.*

 Я согласен(-а) на получение новостей от Qulix Systems.

Спасибо, !

Спасибо, что выбрали нас!
Наш специалист скоро с вами свяжется.

На главную

Просто заполните контактную форму, и мы свяжемся с Вами как можно скорее.

Телефон: +7 495 646 03 34
E-mail: request@qulix.com

Спасибо!

Спасибо, что выбрали нас!
Наш специалист скоро с вами свяжется.

На главную

Заполните эту контактную форму, и мы свяжемся с вами как можно скорее.

Телефон: +7 495 646 03 34
E-mail: request@qulix.com